延期贷款很可能是在2023年不必搬家的情况下为你的房子增加额外空间的先决条件。扩建可以释放现有住宅的潜力，并且通过正确的规划和设计建议，它们也可以潜在地为您的财产增加价值。
房主有大量的融资选择构建扩展．将借款增加到现有的抵押贷款债务或贷款是显而易见的选择，但也有很多选择。
Hargreaves Lansdown的个人理财专家萨拉•科尔斯(Sarah Coles)补充说:“没有一种方法适合所有人，所以有必要了解每种方法的优缺点，这样你才能找到适合自己的方法。”
本指南将带你了解这些选择和一些关键的利弊，以帮助你决定什么是适合你的路线。
1.忘记延期贷款——使用储蓄
你可能根本不需要延期贷款——如果你有积蓄，用这笔钱来支付你的房子延期是有意义的。这很简单，不需要第三方介入，也不需要支付利息。
Kevin Mountford，储蓄专家葡萄干英国他表示:“使用现金储蓄的诸多好处之一是，它可以加快从获得承包商到完成项目的过程，而不必等待银行批准和贷款进入你的账户。同样，它会降低你的整体成本，因为与贷款不同，你不必偿还贷款的任何利息。”
但是使用你的存款是一个重大的决定，通常把你的现金储备降到零是不明智的。所以确定你的扩展成本包括至少10%的不可预见的应急费用，这些费用将在你的建筑项目开始之前支付。
2.再抵押贷款，以资助你的延期
再抵押，通过转换抵押交易和借更多的钱来支付延期的成本，使你能够在市场上货比三家，找到最好的抵押产品。
抵押贷款经纪公司首席执行官马克•哈里斯(Mark Harris)表示:“如果利率较低，而你现有的抵押贷款利率相对较高，这也可能是一种具有成本效益的融资方式。SPF私有客户端．“然而，如果利率上升，情况正好相反——如果你现有的抵押贷款利率很低，你可能希望持有它，而不是把全部贷款再抵押给一个新的、更高的产品。”
这可能是目前的情况，因为房价从2022年的高点开始下降，抵押贷款利率上升。
你需要在你的房子有足够的权益来抵押更高的金额。例如，如果你的房子价值30万英镑，而你目前的抵押贷款是15万英镑，你可以再抵押20万英镑，并用这5万英镑来改善房屋。
如果你当前抵押贷款的提前还款费用会使再抵押贷款变得过于昂贵，你可以以“进一步预付款”的形式从你当前的贷款人那里借更多的钱。这将比你的抵押贷款利率更高，也将以你的房子为担保。
如果你再抵押以释放股权，你需要接受全面的负担能力评估，所以要准备好工资单和银行对账单。
4.考虑一下住房改善贷款
“延期贷款”或“房屋改善贷款”是面向拥有房产权益的房主的个人贷款。
芒福德解释说:“你在房子里的权益是你已经还清的那部分房子。”“平均而言，房屋净值贷款的利率较低，但你的房子是贷款的抵押品，如果你没有还款，你的房子可能会被收回。”
你通常可以借到六位数的担保贷款或二次抵押贷款，以资助一大笔双层扩建例如，假设你有足够的资产。即使你的信用记录很差，情况也是如此。
但是要仔细考虑你每个月能还多少钱。例如，如果你以5.7%的利率借了10万英镑20年，你每月将偿还693.22英镑。假设利率不变，总利息为66,373英镑。
无担保贷款通常成本更高，但对借款人来说风险较小。你通常可以借到2.5万英镑的无抵押贷款，但你需要有良好的信用评分。利率从5%到6%不等，次贷利率接近50%。
例如，您可能有资格以5.5%的利率从M&S银行获得best buy个人贷款。如果你在五年内借了2万英镑，你每个月要还381英镑，总共要还22,847英镑。
如果你希望的话，后者可能是一个选择建立预算延期或者更适度、规模更小的扩展，或者需要为完成更大的构建而补充节省。
4.申请专门的分期付款抵押贷款
分期付款抵押贷款对大型建筑项目分期发放资金，可采用拖欠或预付的方式。贷款要么基于你的成本，要么取决于每个阶段的价值提升。
自建抵押以这种方式工作，但如果你购买的房子不适合居住，这也可能是一种选择，例如，这可能会使高街贷款难以获得。
这种类型的抵押贷款可以从专业贷款机构，如Buildstore和Buildloan，以及一些高街贷款机构。最好是通过经纪人为你的项目和财务状况找到最好的分期付款抵押贷款。
分期付款抵押贷款可能需要建筑计划获得批准，只有在某些工作完成后才会发放资金。
5.使用信用卡
根据你的信用等级和收入，你可能有资格申请一张0%利率的信用卡。如果你每月按时偿还最低限额，并在0%的利息期限结束前还清全部债务，这种类型的信用卡可以让你免费借钱。
然而，标准信用卡要贵得多，典型的年利率从18%以上。如果你拖欠还款，债务会迅速上升。
透支的成本要高得多，年利率通常为40%，因此应该避免长期借款。
6.过渡性贷款只适用于短期贷款
过渡性贷款是短期贷款，通常可以很快安排，但费用很高。
在你被批准过桥贷款之前，你需要一个“退出策略”——这通常是出售房产或再融资。
过渡性贷款是以你的财产为抵押的，所以如果出现问题，你的财产就有风险。你也在朝着完工日期努力，所以项目的任何延迟都可能意味着更多的成本。
什么是资助房屋扩建项目的最佳方式?
货比三家，比较不同类型的贷款是很重要的。良好的信用记录对许多类型的金融都很重要，所以检查你的信用档案，不要包含任何不准确的信息。
如果你有现金存款，选择这个选项的明显好处是你不需要借钱为你的厨房的扩展或其他类似的扩展项目。
“如果你正在计划一项重要的工作，只要你能负担得起，就应该尽可能地节省下来。“为一个大项目筹集数万英镑是非常困难的，但一旦你开始做这件事，你省下的每一分钱都是你以后不必借钱的，”高盛(hsbc)的个人理财专家莎拉·科尔斯(Sarah Coles)说Hargreaves Lansdown．
“然而，这取决于你存了多少钱。最好有大约六个月的生活费作为紧急情况下的现金储蓄，”科尔建议。
如果你借钱来为延期提供资金，重要的是要确保你有能力偿还你的抵押贷款、贷款、信用卡或其他形式的融资。
加里·博克斯，导演神韵金融他说:“最危险的选择是用贷款和信用卡为房产融资，希望房屋改善会增加房产价值，以便在以后的阶段能够再抵押。由于房地产价格预计会下跌，你可能会处于没有股本来偿还贷款和信用卡的境地。”
Aaron Strutt，产品和通讯总监三一金融他警告称，债务整合再抵押贷款不像以前那么容易获得了。
他解释说:“我最近和一个用信用卡贷款翻新房产的人交谈过，现在随着利率的上升，他们无法再融资。”“对许多人来说，再抵押并一次性获得额外贷款是有意义的，而不是向多家公司借钱。”
为了你自己的安心，以及贷款人的支票，确保你有能力偿还你为延期项目借的任何钱是至关重要的。
